Кому нужно страхование жизни?

Чтобы ответить на этот вопрос , стоит сперва вспомнить, решением каких задач страхование жизни занимается.

• решение пенсионного вопроса.
• обеспечение достойного образования для детей.
• финансовая поддержка в сложных жизненных ситуациях, связанных со здоровьем.

А у многих ли из нас уже решен пенсионный вопрос? Ведь вряд ли кто-то всерьез рассчитывает, что на четыре-пять тысяч рублей государственной пенсии можно всерьез прожить. И в связи с этим я нередко вспоминаю одного из своих первых клиентов – охранника, который несмотря на то, что его доход составля на тот момент всего 400-500 долларов, все же решился открыть пенсионную программу. Почему? Да потому что он осознал: если даже сейчас, когда он достаточно молод, ему не хватает денег на многие нужды, то что же будет, когда он уже не сможет работать? А будет – назовем вещи своими именами – нищета. Увы, именно в таком состоянии живет значительная часть российских пенсионеров.  А значит, сделать хоть какой-то задел на пенсию необходимо.

Конечно, этот охранник не мог откладывать значительные средства – речь шла всего о ста долларах в квартал. И конечная сумма накоплений в его случае невелика – около десяти тысяч долларов.  Но не будем забывать, что десять тысяч для работающего человека, и десять тысяч для пенсионера – это огромная разница. В том материальном положении пенсионера, в котором многие вынуждены собирать бутылки по палисадникам, даже 500 рублей кажутся огромными деньгами (если не верите – попробуйте хотя бы один месяц прожить на среднюю пенсию). И поэтому даже относительно небольшая сумма накоплений кажется огромными деньгами.

И что касаеся пенсионных накоплений, то страхование жизни имеет ряд серьезных преимуществ и перед банком, и перед банкой.

• Если у нас лежат деньги под матрасом (или даже в банке) – то за год у нас может найтись 22 повода купить на них, например, новый велосипед. А в страховании жизни первые два года действия договора деньги вообще забрать нельзя – что, кстати, привлекает многих клиентов. Как и то, что взносы регулярны (а не как в банке – захотел довнес, захотел – нет). И когда есть регулярные обязательные платежи, задача потихоньку решается без героических усилий воли.
• Надежность западной компании по страхованию жизни априори надежнее, чем надежность подавляющего большинства банков. В частности, потому, что банки могут инвестировать львиную долю средств вкладчиков куда угодно (например, в 1998 г. некоторые банки инвестировали 70% средств в ГКО – на чем и погорели). А у компании, занимающейся страхованием жизни, даже со стороны государства требования весьма жесткие: в акции она имеет право вложить не более 10% активов, в недвижимость – не более 15% и т.д. Что обеспечивает диверсифицированый портфель и высокую устойчивость. Да и перестрахование не ограничивается семьюстами тысячами, как в банке.
• Решение пенсионного вопроса в страховой компании обеспечивает еще и страховую защиту. Банальный пример: человек начал потихонечку копить деньги в банке, но через месяц попал в ДТП и стал инвалидом. Сможет ли он продожить пенсионные накопления? Ответ очевиден. А если те же самые деньги он откладывал при помощи страховой компании, то она освободит его от уплаты взносов и продолжит за него накопления– чтобы к пенсионному возрасту он получил все деньги, как если бы копил сам.